Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Эксперты проекта Fingramota.kz рассказали, куда следует обращаться, чтобы не пришлось выплачивать кредит, полученный на ваше имя мошенниками.

Кредитные мошенники придумывают различные схемы, позволяющие выкрасть персональные данные пользователей и используют их в своих корыстных целях. К примеру, могут оформить кредит на ваше имя.

Давайте разберёмся, что делать в такой ситуации.

№1. Как выявить факт оформления кредита на ваше имя

Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода страховка от мошенников. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заёмщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. То есть если вы хоть раз брали кредит, то информация о кредите, в том числе о просрочкам, если они были, отражена в этой базе данных.

Fingramota.kz рекомендует периодически брать персональный кредитный отчёт в кредитном бюро, даже если сейчас у вас нет кредитов или вы их никогда не брали.

№2. Что нужно знать о кредитном отчёте

Получить персональный кредитный отчёт можно в кредитном бюро (их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро), а также онлайн – на сайте электронного правительства.
Персональный кредитный отчёт желательно брать не реже одного раза в квартал. Один раз в год получение кредитного отчёта является бесплатным.
При оформлении кредита банк должен попросить у вас письменное разрешение, чтобы запросить ваш кредитный отчёт из кредитного бюро.
Каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение, выдать кредит или нет. Кредитные бюро не участвуют в принятии решения и не влияют на это. При этом кредитная организация, принимая решение о надёжности заёмщика, учитывает данные, полученные от кредитного бюро.
Кредитные бюро хранят кредитную историю в течение как минимум 10 лет с момента, когда была получена последняя информация о кредите.
Информация в персональном кредитном отчёте является конфиденциальной. Нельзя раскрывать её третьим лицам.

№3. Какую информацию вам обязана предоставить кредитная организация

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заём на ваше имя, вы можете написать заявление в эту организацию, подробно указав в нём всю имеющуюся информацию. В случае утери платёжной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку.

Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе.

Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счёта, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформившего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

№4. Почему следует написать заявление в полицию

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя.

Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить злоумышленников.

№5. Что делать, если кредитная организация не признаёт, что кредит оформили мошенники

Если кредитная организация не найдёт доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.

В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:

прекратить требовать с вас выплату долга;
списать задолженность;
направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

№6. Как можно обезопасить себя от финансовых мошенников

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.
Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платёжной карты.
Вы часто, отвечая на телефонный звонок, говорите "Да?". Избавляйтесь от этой привычки. Телефонные мошенники, обманным путём выведав ваши имя и фамилию и другую персональную информацию, которую вы сообщите, могут записать ваш голос и оформить на вас чужие кредиты.
Проверяйте наличие префикса https:// на сайтах, где требуется ввести конфиденциальную информацию, зарегистрироваться. Если сайт начинается на "http://" – это повод усомниться в оригинальности страницы.
Если вы сомневаетесь, является ли сайт или страница организаций подлинной, свяжитесь с данной организацией и уточните информацию.
Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные. Если сомневаетесь, лучше завершить разговор.
Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных.