Стать автовладельцем за несколько часов: как работает Цифровой автокредит

Informburo.kz вместе с Freedom Bank рассказывает, как онлайн купить авто с пробегом в кредит с первоначальным взносом всего от 10% от стоимости машины.

В июне 2022 года Freedom Bank запустил первый цифровой автокредит на авто с пробегом. Как банк совершенствует свой продукт, что изменилось за эти полгода и что следует учесть при оформлении цифрового автокредита – рассмотрим подробнее в обзоре Informburo.kz.

Условия цифрового автокредита от Freedom Bank

Ставка – от 19% (ГЭСВ – от 20,7%).
Максимальная стоимость авто – 50 млн тенге.
Первоначальный взнос – от 10%.
Срок займа – до 7 лет.
Возраст авто – не старше 15 лет на момент окончания кредита для мировых брендов и не более трёх лет для авто, произведённых в СНГ и Китае.
Возраст автовладельца – от 21 до 63 лет.
Оформление – от трёх часов до одного дня.
Без комиссии за организацию займа.

Что стало выгоднее?

Снизился первоначальный взнос. Оптимизирована ставка по кредиту.

Недавно банк сообщил о двух важных изменениях.

Первое: снижен первоначальный взнос с 20 до 10%. Купить автомобиль с пробегом стало ещё проще с точки зрения финансовых накоплений.
Второе: сделана оптимизация таргетирования номинальной ставки по кредиту. Она ограничена следующими пределами: от 19 (ГЭСВ от 20,7%) до 25% (ГЭСВ – 28,1%).

Выполнив предварительный расчёт на калькуляторе по предполагаемому автомобилю, получаем следующее:

Авто стоимостью 10 млн тенге на максимальный срок 7 лет (можно выбрать меньше – от одного года). Первоначальный взнос – 1 млн тенге (вместо 2 млн ранее). При ставке от 19% (ГЭСВ – 20,7%) и выбранном методе погашения равными долями (когда долг и проценты сразу поделены на равные части) ежемесячный платёж составит 249 643 тенге, при аннуитетном – меньше (когда по мере выплат доля основного долга возрастает, а процент снижается) – 194 472 тенге. Предусмотрено страхование КАСКО и ОГПО от Freedom Insurance.

Что осталось неизменным?

Быстрота оформления, полный спектр услуг.

Цифровой кредит на авто с пробегом можно оформить полностью онлайн за сутки, но в банке приводят в пример и рекордные 2,5 часа. Собирать документы, посещать ЦОН и банк не нужно. Кроме этого процессы выстроены таким образом, что перерегистрация автомобиля, залога и снятие обременения после погашения кредита происходят автоматически. Также доступна опция выбора стандартного либо престижного номера, доставки техпаспорта и госномера.

С автомобилем определились, что дальше?

Заявка в банк по ИИН и номеру телефона.

Первоначально необходимо заполнить только два поля – ИИН и номер телефона, данные о приобретаемом авто (госномер) можно указать позже или ввести сразу. Банк проведёт предварительную проверку и предложит пройти видеоидентификацию. После неё проходит онлайн-оценка авто.

Комплексная модель оценки авто включает три компонента: риск по авто, риск по заёмщику, риск по продавцу. Благодаря интеграции с государственными и страховыми сервисами, система проверяет историю авто и продавца за пару минут бесплатно. Учитывается вся информация о транспорте, ликвидность, история продаж, возможное участие в ДТП и так далее.

Следующие шаги – внесение первоначального взноса, онлайн-перерегистрация и подписание документов с помощью биометрии.

Со стороны продавца также потребуется ИИН, номер телефона и биометрия, после чего подтверждается право собственности и открывается счёт в банке для получения средств.

В итоге заёмщик получает подтверждение сделки или мотивированный отказ.

Что ещё нужно учесть

Наличие водительских прав, стоимость авто.

На данный момент цифровое автокредитование доступно только для граждан с наличием водительских прав. Этот вопрос необходимо решить до обращения в банк, без документа цифровой автокредит не оформляется.

Другой момент: чем выше стоимость авто, тем выше первоначальный взнос. Так, при максимальной стоимости авто в 50 млн тенге первоначальный взнос возрастает до 60% (или 30 млн тенге). Но есть и обратная сторона медали: всегда можно выбрать авто доступнее, увеличить сумму первоначального взноса или сократить срок кредитования. Для этого калькулятор и предусмотрен.

Пока выбираю авто, что можно посмотреть?

Калькулятор, аналитика по регионам и моделям, история авто.

О калькуляторе сказано ранее. Это просто удобная опция, позволяющая оценить свои силы и рассчитать возможности. Рассчитайте ежемесячный платёж, исходя из стоимости авто, имеющегося первоначального взноса, срока займа, метода погашения на auto.bankffin.kz. Но помните, что ставка рассчитывается индивидуально, исходя из кредитной истории и множества других параметров.

Ради интереса можно посмотреть дашборд с аналитикой данных по регионам, типам авто и моделям. Узнайте, что выбирают клиенты цифрового автокредитования и сравните со своими предпочтениями. Можно посмотреть статистику в разрезе регионов.

Так, на момент написания статьи 60% пользователей цифрового кредитования от Freedom Bank выбрали тип кузова "кроссовер", 30% – "седан" и 10% – "внедорожник". Самый популярные цвета – белый и чёрный. Самые популярные марки авто с пробегом – Toyota и Hyundai. Средняя сумма выданного займа – 6,3 млн тенге.

Также на сайте цифрового автокредита можно проверить историю авто по госномеру и номеру техпаспорта. Для этого необходимо предоставить номер телефона и ввести код, который придёт в SMS.

Freedom Bank ‒ data-driven-банк, специализирующийся на предоставлении цифровых банковских продуктов и услуг. В 2021 году банк оцифровал получение ипотечного займа и запустил первую в мире цифровую ипотеку. Также банк выпустил ряд цифровых карт ‒ карту инвестора Invest Card, мультивалютную Deposit и Freedom Card, карту погашения займов с кредитным лимитом Freepay. В 2022 году банк запустил цифровую ипотеку по госпрограмме "7-20-25", цифровой автокредит и комплексное решение Freedom Box для ИП с бесплатным терминалом, возможностью продавать в рассрочку и овердрафтом. В планах ‒ запуск супераппа и продуктов для МСБ.

^{Лицензия АРРФР №1.2.107/42 от 22.10.2022}